新生儿是家庭的新成员，也是父母的心头宝。给新生儿买保险，可以为他们的健康和未来提供一份保障，也可以减轻家庭的经济负担。
那么，新生儿应该买哪些保险呢？下面，我们就来介绍一下新生儿保险的基本知识和选购技巧。
新生儿保险的分类和作用
新生儿保险主要分为两大类：社会保险和商业保险。
社会保险
社会保险是国家为所有公民提供的基本保障，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。新生儿可以参加的社会保险主要是医疗保险，也就是我们常说的少儿医保。
少儿医保是新生儿必须要办理的保险，因为它可以报销新生儿出生后的门诊、住院等医疗费用，减轻家庭的经济压力。少儿医保的缴费金额和报销比例，根据不同地区的政策有所差异，一般每年只需缴纳几百元，就可以享受几万元甚至十几万元的保障。
少儿医保的办理流程也不复杂，只需要准备好宝宝的户口本、身份证、照片、出生证明等材料，到当地的社保局或者网上办理即可。不过，要注意的是，少儿医保有一定的办理时限，一般是在宝宝出生后的1-3个月内，如果超过了时限，就只能报销医保生效后的医疗费用，所以要尽快给宝宝办理医保。
商业保险
商业保险是社会保险的补充，可以根据个人的需求和预算，自由选择不同的保险公司和产品。商业保险的种类很多，但对于新生儿来说，最重要的是健康类保险，主要包括意外险、重疾险和医疗险。
意外险
意外险是保障新生儿意外伤害的保险，可以赔付意外导致的身故、伤残和医疗费用。新生儿的意外风险很高，比如磕碰、烫伤、猫抓狗咬、误食异物等，都可能造成伤害。意外险的价格很便宜，一年只需几十元，就可以获得几万元甚至十几万元的保障。
给新生儿买意外险时，要注意以下几点：
• 保额要适中，一般选择10-20万元的保额就够了，因为国家对未成年人的身故保额有限制，0-9岁的儿童最高赔20万元，10-17岁的青少年最高赔50万元。
• 重点关注意外医疗的保障，因为新生儿的意外伤害很少达到身故或伤残的程度，更多是需要门诊或住院治疗。所以，要选择那些意外医疗保额高、不限社保范围、无免赔额、可以100%报销的产品。
• 选择针对新生儿特殊风险的产品，比如有些意外险可以覆盖新生儿的先天性疾病、窒息、溺水等风险，这些都是一般的意外险不包含的。
重疾险
重疾险是保障新生儿重大疾病的保险，可以一次性赔付一笔钱，用于治疗和康复。新生儿也有可能患上重疾，比如白血病、先天性心脏病、重症手足口病等，这些疾病的治疗费用非常高，有了重疾险就可以减轻家庭的经济负担。
给新生儿买重疾险时，要注意以下几点：
• 保额要充足，一般选择50-100万元的保额，因为重疾的治疗费用很高，而且可能影响孩子的未来收入和生活质量。
• 关注少儿特定重大疾病的额外赔付，比如有些重疾险可以针对少儿高发的重疾，如白血病、重症手足口病等，提供双倍或者2.5倍的赔付，这样可以增加保障的金额和范围。
• 保障期限要长，一般选择终身的重疾险，因为重疾的风险是随着年龄增长而增加的，有了终身的重疾险，就可以保障孩子的一生，而且价格也不会太贵。如果预算有限，也可以先买定期的重疾险，比如保20-30年，等孩子长大后再自己买终身的重疾险。
医疗险
医疗险是保障新生儿住院治疗的保险，可以报销医保报销后的部分费用，也就是我们常说的高额医疗险或者百万医疗险。新生儿的医疗费用很高，尤其是一些特殊的治疗项目，比如骨髓移植、器官移植、抗癌药等，医保往往报销不了或者报销比例很低，有了医疗险就可以弥补这个缺口。
