给孩子买保险是很多父母关心的问题，但是面对市场上琳琅满目的保险产品，如何选择合适的保险方案呢？本文将从以下几个方面为您介绍儿童保险的基本知识和购买技巧。
一、儿童保险的作用和意义
儿童保险的主要作用是为孩子提供意外伤害和重大疾病的保障，以减轻家庭的经济负担和心理压力。儿童保险的意义在于：
• 预防和转移风险。儿童由于身心发育尚未成熟，对于危险的意识不强，在日常的生活中往往会遭遇各种各样的意外风险，如摔伤、烫伤、中毒、溺水等。此外，儿童也容易患上一些常见或罕见的疾病，如呼吸道感染、消化道疾病、白血病、先天性心脏病等。这些风险都可能给孩子的健康和成长带来严重的影响，甚至危及生命。有了儿童保险，可以在发生意外或疾病时，及时得到保险公司的赔偿，缓解家庭的经济压力，让孩子得到更好的治疗和康复。
• 规划和投资未来。儿童保险不仅可以保障孩子的健康，还可以为孩子的未来规划和投资。一些儿童保险具有储蓄和投资的功能，可以在保障期内或到期时，给孩子返还一定的现金价值或红利，作为孩子的教育金、成长金或启动金，帮助孩子实现人生的梦想。此外，一些儿童保险还具有豁免的功能，可以在父母发生意外或疾病时，免除后续的保费，保证孩子的保障不受影响。
二、儿童保险的种类和特点
儿童保险的种类主要有以下几种：
• 儿童医疗保险。儿童医疗保险是指为孩子提供医疗费用的报销的保险，包括社会医疗保险和商业医疗保险。社会医疗保险是国家承保的，一般在孩子出生后三个月内就可以办理，费用较低，但是报销范围和比例有限，只能报销医保目录内的费用。商业医疗保险是保险公司承保的，一般在孩子出生后28天就可以投保，费用较高，但是报销范围和比例较广，可以报销医保目录外的费用，如进口药、自费药、高端医院等。儿童医疗保险的特点是：保费低、保障高、门槛低、续保难。
• 儿童意外保险。儿童意外保险是指为孩子提供意外伤害的保障的保险，包括意外身故、意外伤残和意外医疗三个方面。意外身故是指因意外导致的死亡，保险公司会按照保额一次性赔付，但是儿童的意外身故保额有限制，0-9岁不超过20万，10-17岁不超过50万。意外伤残是指因意外导致的伤残，保险公司会根据伤残等级按比例赔付，儿童的意外伤残保额没有限制。意外医疗是指因意外产生的医疗费用，保险公司会按照报销比例和免赔额赔付，一般要求在规定的医院就诊。儿童意外保险的特点是：保费低、保障全、理赔快、续保易。
• 儿童重疾保险。儿童重疾保险是指为孩子提供重大疾病的保障的保险，包括重疾、中症和轻症三个方面。重疾是指合同约定的一些严重的疾病，如癌症、心脏病、中风等，保险公司会按照保额一次性赔付，一般不影响其他保障。中症是指合同约定的一些较轻的疾病，如早期癌症、冠心病、糖尿病等，保险公司会按照保额的一定比例赔付，一般不超过50%，一般会影响其他保障。轻症是指合同约定的一些轻微的疾病，如肾结石、阑尾炎、鼻咽癌等，保险公司会按照保额的一定比例赔付，一般不超过10%，一般会影响其他保障。儿童重疾保险的特点是：保费高、保障多、理赔慢、续保难。
• 儿童储蓄保险。儿童储蓄保险是指为孩子提供储蓄和投资的保险，包括分红型和万能型两种。分红型是指保险公司会根据经营业绩，每年给投保人分配一定的红利，投保人可以选择领取或累积，到期时可以一次性或分期领取。万能型是指保险公司会给投保人提供一个最低保证利率，同时根据市场情况，每月给投保人调整一个万能利率，投保人可以随时领取或追加保费。儿童储蓄保险的特点是：保费高、收益低、灵活性高、保障性低。