很多人乘坐火车或汽车出行时，都会遇到这样一个问题：车票是否已经包含了保险？如果不包含，是否需要额外购买保险？这些问题看似简单，却涉及到旅客的安全和权益。本文将从法律和保险的角度，为您解答这些问题。
火车票含保险吗
根据《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，自1992年6月起，铁路部门对所有旅客实行强制保险，保险费包含在车票价款中，金额为基本票价的2%，并以旅客所持的客运车票为凭证。这意味着，只要您买了火车票，就已经享有了铁路旅客意外伤害险的保障，无需再另外购买保险。
那么，铁路旅客意外伤害险能保什么呢？根据《条例》，该险种主要保障旅客在乘坐火车期间，因火车发生意外事故而造成的身体伤害或死亡，以及因火车晚点而造成的经济损失。具体的赔偿标准如下：
• 旅客因火车意外事故死亡的，按照每人2万元的标准赔偿；
• 旅客因火车意外事故伤残的，按照每人2万元的标准，依据《条例》附表中的伤残程度，按比例赔偿；
• 旅客因火车意外事故医疗的，按照实际发生的医疗费用，最高不超过每人800元的标准赔偿；
• 旅客因火车晚点的，按照实际发生的误工费、误学费、误机费等经济损失，最高不超过每人50元的标准赔偿。
需要注意的是，铁路旅客意外伤害险只保障旅客在乘坐火车期间的风险，不包括旅客在火车站或其他场所的风险。此外，该险种也有一些免责条款，如旅客自身的过错、自杀、酗酒、斗殴等，都不属于保险责任范围。
汽车票含保险吗
与火车票不同，汽车票的保险情况较为复杂，因为涉及到两种不同的保险：一种是承运人责任保险，一种是旅客人身意外伤害保险。这两种保险的性质、保障范围和赔偿标准都有所不同，我们分别来看一下。
承运人责任保险
根据《道路运输条例》，客运经营者必须为旅客投保承运人责任保险，该险种为强制保险，保险费已经包含在车票价款中，由客运经营者代收代缴给保险公司。该险种的目的是保障旅客在乘坐汽车期间，因客运经营者的过错而造成的身体伤害或死亡，以及因汽车晚点而造成的经济损失。
具体的赔偿标准如下：
• 旅客因汽车意外事故死亡的，按照每人5万元至9万元（不同地区有所差异）的标准赔偿；
• 旅客因汽车意外事故伤残的，按照每人5万元至9万元的标准，依据《道路客运承运人责任保险条款》附表中的伤残程度，按比例赔偿；
• 旅客因汽车意外事故医疗的，按照实际发生的医疗费用，最高不超过每人1万元的标准赔偿；
• 旅客因汽车晚点的，按照实际发生的误工费、误学费、误机费等经济损失，最高不超过每人200元的标准赔偿。
需要注意的是，承运人责任保险设置有免赔额约定，即旅客在发生意外事故后，必须先自行承担一定金额的损失，超过免赔额部分才能由保险公司赔偿。此外，该险种也有一些免责条款，如自然灾害、政府行为、被保险人重大过失行为等，都不属于保险责任范围。
旅客人身意外伤害保险
旅客人身意外伤害保险是一种商业保险，属于旅客自愿购买，保险费由旅客自行支付，一般为3元至5元不等。该险种的目的是保障旅客在乘坐汽车期间，因任何意外事故而造成的身体伤害或死亡，以及因汽车晚点而造成的经济损失。
具体的赔偿标准如下：
• 旅客因汽车意外事故死亡的，按照每人10万元至20万元（不同保险公司有所差异）的标准赔偿；
• 旅客因汽车意外事故伤残的，按照每人10万元至20万元的标准，依据《旅客人身意外伤害保险条款》附表中的伤残程度，按比例赔偿；
• 旅客因汽车意外事故医疗的，按照实际发生的医疗费用，最高不超过每人1万元的标准赔偿；
• 旅客因汽车晚点的，按照实际发生的误工费、误学费、误机费等经济损失，最高不超过每人200元的标准赔偿。
需要注意的是，旅客人身意外伤害保险是与车票绑定的，即只有持有有效车票的旅客才能购买和享受该险种的保障，且每张车票限定购买一份保险，限当日当次有效。此外，该险种也有一些免责条款，如旅客自身的过错、自杀、酗酒、斗殴等，都不属于保险责任范围。